Skupina ČSOB, přední poskytovatel finančních služeb v České republice, pokládá zemědělství za perspektivní sektor a pro firmy, které v něm podnikají, průběžně představuje zajímavá řešení. Kromě tradičně široké škály bankovních produktů jsou mezi nimi také některé specializované finanční služby. Ta, která pracuje s pohledávkami, se obvykle nazývá factoring.
Zjednodušeně se dá říci, že klientům v rámci factoringových služeb proměňujeme pohledávky na peníze. Ovšem kromě toho, že pohledávky financujeme, staráme se zároveň o jejich celkovou správu. Jejím cílem je zbavit klienta zátěže z neobchodní činnosti, urychlit návratnost a omezit riziko, že pohledávky zůstanou nedobytné.
Pro zemědělce
Také firmám či podnikatelům, kteří se věnují zemědělské produkci, vznikají pohledávky, ať už z dodávek výrobků nebo z poskytnutých služeb. V zemědělství jsou obchodní vztahy často řešeny vzájemnými dodávkami a následnými zápočty, přesto v řadě případů dochází k tomu, že i zemědělský podnik, aby zůstal konkurenceschopný, musí poskytnout zákazníkům odklad splatnosti a následně čekat řadu dní na úhradu. To jim může způsobit problémy jak při placení závazků, tak ve financování běžného provozu. A právě pro ně může být zajímavé postupovat takové pohledávky nám, získat proti nim okamžitě až 90 % vyfakturované částky a zároveň se zbavit starostí s inkasem.
V praxi je to jednoduché
Factoring není nic složitého. Pro hladký průběh spolupráce je dobré, aby dodavatel, náš budoucí klient, do financování zapojil alespoň pět odběratelů, takových, kteří platí převodem na účet, nikoliv zmiňovanými zápočty. Aby factoring přinesl žádoucí efekt, měl by očekávaný objem postoupených pohledávek v roce dosáhnout alespoň 15 milionů korun. A nakonec, návratnost postupovaných pohledávek by neměla překročit 180 dnů. V rámci těchto základních předpokladů potom připravíme pro každého klienta individuální řešení, které respektuje jak jeho finanční potřeby, tak konkrétní obchodní zvyklosti v daném oboru, tedy i v zemědělství.
Komplexní správa pohledávek
Prevence vzniku špatných pohledávek je důležitým předpokladem toho, aby jakékoliv podnikání zůstalo finančně zdravé. Pomáháme proto našim klientům již ve fázi, kdy se obchod připravuje. Prověřujeme zákazníky a pro každého nastavujeme limit, do jehož výše by mělo být bezpečné dodávat. Našim klientům doporučujeme, aby tento limit brali v úvahu. Získávají tak důležité vodítko, kde by při dodávkách na otevřený úvěr měli dávat pozor.
Platební disciplína
V našem oboru se občas stane, že zákazník nezaplatí ve splatnosti. S takovými odběrateli se potkáváme poměrně často, neboť platební disciplína v České republice ještě stále není ideální. Máme ovšem s financováním pohledávek přes dvacet let zkušeností a víme, že platební chování je často odrazem reálných možností v daném oboru. Aby byl přínos pro klienta co největší, financujeme postoupené pohledávky až do 90 dnů po splatnosti. Neznamená to, že po celou dobu pasivně čekáme, kdy zákazník, ze kterého se stal dlužník, zaplatí. Náš systém upomínání a urgencí úhrady výrazně urychluje, současně jej ale přizpůsobíme představám našeho klienta, abychom nenarušili jeho obchodní vztahy do budoucnosti.
Systémově se dá riziko nezaplacení pohledávky ošetřit pomocí jednoho z factoringových produktů – bezregresního factoringu. Jeho využitím získá klient kromě financování a správy pohledávek také ochranu proti platební neschopnosti svých zákazníků. Bezregresní factoring využívá úvěrové pojištění, které lze samozřejmě získat také přímo od některé úvěrové pojišťovny, ovšem bez financování. Výhodou bezregresního factoringu je určitě i to, že factoringová společnost zajistí veškerou komunikaci s pojišťovnou, což bývá důležité právě v případech, kdy je třeba uplatnit vzniklou škodu.
Bohaté zkušenosti
V oblasti zemědělství už řadu firem nyní financujeme. Naše služby využívají nejčastěji firmy, které zemědělcům – prvovýrobcům něco dodávají. Mezi našimi klienty jsou například distributoři přípravků na ochranu rostlin nebo hnojiv, ale také importéři zemědělské techniky. Právě pohledávky z dodávek náhradních dílů a servisních služeb se dají přes factoring velmi dobře financovat. Od roku 2014 spolupracujeme i s několika zemědělskými družstvy, kterým financujeme a spravujeme pohledávky z fakturace služeb, jež poskytují jiným zemědělským podnikům, třeba za setí, orbu, postřiky nebo půjčování techniky. Financujeme také pohledávky za dopravu či zimní úklid vozovek, a protože podnikání v zemědělství přináší stále nové formy, setkali jsme se například i s financováním pohledávek vznikajících z prodeje elektrické energie produkované v bioplynových stanicích.
Ing. Jindřich Horák,
obchodní ředitel ČSOB Factoring
